01
客户尽调与反洗钱
优先试点这一场景的目标是把授权客户资料、名单、交易和规则整理成尽调摘要、异常、证据和升级建议。
- 输入
- 授权客户资料、名单、交易和规则
- 输出
- 尽调摘要、异常、证据和升级建议
- 验收
- 检查分析耗时、原文定位完整率、合规复核退回率
- 边界
- 客户风险定级与报告由合规人员批准
33
金融银行与投研
行业与公共服务金融银行与投研应用需要同时满足证据、时效、合规和可解释要求。
- 覆盖角色
- 银行客户经理、信贷审批、合规反洗钱、证券研究、基金投研、财富顾问、金融运营
- 白皮书位置
- p134-137 · 2 张配图
01
应用场景全景表
9 个场景 · 输入、交付与人工边界左起第一列是这个岗位可交给 WorkBuddy 的场景； 中间两列是它需要什么、能交付什么；最后一列是必须由人或系统决定的部分 —— 这一列才是评审时真正要看的，因为它决定哪些环节不能自动化。
| 场景 | 需要输入 | WorkBuddy可辅助交付 | 人工或系统边界 |
|---|---|---|---|
| 客户尽调与反洗钱 | 授权客户资料、名单、交易和规则 | 尽调摘要、异常、证据和升级建议 | 客户风险定级与报告由合规人员批准 |
| 财报与公告分析 | 财报、公告、行业数据和口径 | 指标、变化、风险和原文定位 | 核对原表和会计口径，不凭摘要下结论 |
| 投研检索与纪要 | 公司、行业、事件、研报和会议记录 | 证据表、观点差异、纪要和问题清单 | 未公开重大信息和版权资料受控使用 |
| 估值与情景分析 | 财务数据、假设、模型和可比公司 | 估值区间、敏感性和假设表 | AI不提供无条件投资结论，假设必须可见 |
| 信贷材料与风险 | 申请、流水、征信、经营和担保信息 | 材料核对、风险信号和调查清单 | 不得仅靠模型自动拒贷，遵守公平与解释要求 |
| 市场与组合监控 | 持仓、行情、风险限额和新闻 | 风险敞口、异常、事件和预案 | 交易与调仓需授权，外部新闻核验来源 |
| 合规审查 | 产品、营销、沟通、规则和留痕 | 风险表述、缺失披露和待审项 | 正式合规意见由专业人员出具 |
| 客户服务与财富沟通 | 产品资料、客户问题、风险等级和禁语 | 答复草稿、产品对比和转人工 | 不得保证收益或绕过适当性管理 |
| 经营分析与报告 | 客户、渠道、产品、收入、成本和风险 | 经营看板、变化和行动项 | 统一财务、业务和监管口径 |
02
三个优先场景
按落地难度排序，建议从 01 开始三个优先场景在各岗位下按同一套方法拆解：明确任务口径 → 收集并检查输入 → 让 WorkBuddy 执行整理、检索或生成 → 输出可编辑结果 → 由岗位负责人复核后进入下一流程。
01客户尽调与反洗钱
02财报与公告分析
03投研检索与纪要
02
财报与公告分析
这一场景的目标是把财报、公告、行业数据和口径整理成指标、变化、风险和原文定位。
- 输入
- 财报、公告、行业数据和口径
- 输出
- 指标、变化、风险和原文定位
- 验收
- 检查分析耗时、原文定位完整率、合规复核退回率
- 边界
- 核对原表和会计口径，不凭摘要下结论
03
投研检索与纪要
这一场景的目标是把公司、行业、事件、研报和会议记录整理成证据表、观点差异、纪要和问题清单。
- 输入
- 公司、行业、事件、研报和会议记录
- 输出
- 证据表、观点差异、纪要和问题清单
- 验收
- 检查分析耗时、原文定位完整率、合规复核退回率
- 边界
- 未公开重大信息和版权资料受控使用
03
四层能力与实施条件
从文件层到决策层，越往后越需要治理同一个岗位的场景会分散在四层里：文件层只用本地文档就能跑， 知识层要先建好有版本、有出处、有权限的资料，系统层要接业务系统， 决策层则必须保留人工批准。先看自己能从哪一层起步。
文件层
- 财报与公告分析
- 投研检索与纪要
- 估值与情景分析
- 市场与组合监控
使用本地文档、表格和模板，结果可人工检查
知识层
- 财报与公告分析
建立有版本、有出处、有权限的知识资料
系统层
- 投研检索与纪要
通过受控的Connector、MCP或API读写业务系统
决策层
- 客户尽调与反洗钱
- 信贷材料与风险
展示依据、假设和影响，高风险决定由人批准
04
试点建议与实施边界
试点怎么推进
推荐先做“财报与公告分析”。它所需输入是财报、公告、行业数据和口径，目标交付是指标、变化、风险和原文定位。
试点可按四个动作推进：第一，抽取一批真实历史任务作为基线；第二，用同一批输入让人工流程和WorkBuddy流程并行；第三，记录失败、遗漏和人工修改原因；第四，只在结果稳定、权限清楚、可以回滚时扩大范围。
建议验收指标包括：分析耗时、原文定位完整率、合规复核退回率。如果结果需要大量重做、来源无法追溯、系统写入不可回滚，试点应暂停并先修复数据或流程。
不能越过的边界
- 合规审查：正式合规意见由专业人员出具。
- 客户服务与财富沟通：不得保证收益或绕过适当性管理。
- 经营分析与报告：统一财务、业务和监管口径。
- 第三方案例中的效率数字和产品能力先作为线索，正式采购或发布前回查官方资料与实际测试。
05
主要资料来源
白皮书列出的入选来源文章- 让AI五分钟完成反洗钱客户尽职调查：企查查MCP + 客户尽调实测
- AI金融/财税/法律/投资行业抓客案例
- AI 投研工作流
- AI风控智能体应用开启零售金融咨询新模式
- AI+金融场景应用案例9：做保险IP，要会用 AI 拆解账号
金融银行与投研的场景能不能落到你们现在这套流程上？
把你们这个岗位最耗人的一件事说清楚，我们按上面四层能力给出可切入点、需要对接的系统清单和人工边界 —— 不是通用方案，是照着你们现有流程改的版本。
